Автор: Сервис "Tengo"
07.10.2020
views
13471  просмотров
shares
0

Что будет если не платить кредит?

Что будет если не платить кредит?
Loader

Кредиты — это быстрое и удобное решение финансовых проблем, особенно на фоне стремительного повышения цен и медленного роста зарплат. Такого мнения придерживаются часть украинских граждан, которые регулярно пользуются займами, а также те, кто допускает подобный вариант развития событий. Но как только подходит период возврата денег, позиции некоторых заемщиков меняются. Должник по кредиту сталкивается с еще большими финансовыми сложностями, ведь возвращать средства нужно с процентами и в четко установленный период.

За нарушения сроков оплаты финансовые учреждения обычно начисляют пеню и штрафы. Но что будет если вовсе не платить кредит в Украине? Может ли банк отобрать имущество за долги? Как быть, если дело дошло до суда?

Пообщавшись с кредитными экспертами, мы нашли ответы на ваши вопросы.

Что будет если не платить онлайн займ в Украине?

Онлайн-займ — это кредит, оформленный в микрофинансовой организации на относительно небольшую сумму под ежедневный процент. Срок погашения в среднем составляет 30 дней. Заявки на микрозаймы подаются через интернет, а процесс их обработки занимает около 5 минут. Оперативность и доступность микрозаймов делают их привлекательными для людей, которым не хватает денег до зарплаты или на какую-нибудь покупку. Кредиты выдаются без справки о доходах, залога и поручителей. Это значит, что получить деньги в долг может любой гражданин Украины, которому на момент обращения исполнилось 18 лет:

  • студент;
  • пенсионер;
  • безработный;
  • фрилансер;
  • человек, который работает официально/неофициально;
  • заемщик с испорченной кредитной историей.

Однако ощутить преимущества онлайн-кредитов могут только те граждане, которые объективно оценивают свои финансовые возможности и способны вовремя вернуть средства. В противном случае заемщик рискует угодить в долговую яму, ведь к телу кредита и процентам добавляются еще пеня и штрафы. Давайте разберемся детальнее, что может ожидать человека, который решил не отдать онлайн-кредит МФО.

Как правило, при образовании просрочки по микрозайму кредиторы применяют следующие методы:

  • SMS-рассылка: отправка сообщений осуществляется и до окончания срока действия договора — как напоминание о необходимости погасить кредит; в случае возникновения просрочки SMS будут приходить намного чаще;
  • звонки родственникам и коллегам: если заемщик будет игнорировать SMS и звонки, кредитору придется сообщить о задолженности его родственникам, соседям и коллегам по работе; подобные меры применяются с целью побудить заемщика быстрее выплатить кредит;
  • почтовая рассылка: если не платить онлайн-кредит, МФО начнет рассылать письма с требованием вернуть деньги по адресу регистрации и фактического проживания заемщика;
  • продажа долга коллекторам: на должника может быть оказано психологическое давление; звонки и сообщения будут поступать более 10 раз на день, более того коллекторы могут заявиться к домой, чтобы добиться оплаты займа;
  • обращение в суд: если заемщик не реагирует на обращения МФО и все попытки достичь компромисса — судебного разбирательства не миновать.

Если вам нечем платить по онлайн-кредиту, советуем воспользоваться услугой пролонгации договора, которую предлагает практически каждая микрофинансовая организация. Для этого нужно уплатить все фактически начисленные проценты.

Продлить договор можно в личном кабинете, с помощью онлайн-банкинга или терминала самообслуживания. Среди предложенных способов погашения (частичного, полного) нужно выбрать пролонгацию. Срок продления у каждого кредитора индивидуальный.

Что будет если не общаться с коллекторами?

Кто такие коллекторы? Это специалисты по возврату просроченных займов. Если не оплатить кредит вовремя, банки и МФО будут вынуждены воспользоваться их услугами, чтобы вернуть свои деньги. Бывают случаи, когда коллекторы действуют просто по поручению кредитора, регулярно напоминая должнику о необходимости совершить оплату. Но финансовое учреждение может также и продать ваш долг коллекторам. Пытаясь взыскать кредитные средства уже в свою пользу, они будут действовать более настойчиво.

Сначала коллекторы также как и банки/МФО пытаются повлиять на заемщика с помощью звонков и SMS. Если это не помогает, сообщения отправляются родственникам и друзьям. При отсутствии реакции, коллекторы приезжают к должнику домой с требованием вернуть деньги.

Внимание! Если по отношению к вам или ваших близких со стороны коллекторов будут применяться угрозы, физическая сила, вмешательство в частную собственность — нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы. Наличие аудио/видеозаписей неправомерного поведения коллекторов будет преимуществом.

Многих интересует вопрос: “Что будет если вовсе не общаться с коллекторами?”. Закончится все тем, что коллекторское агентство подаст на вас иск в суд. Дело вы, скорее всего, проиграете, но зато назойливые звонки и рассылка сообщений прекратятся.

Если попытка взять кредит и не платить обрекла вас на общение с коллекторами, но при этом вы не хотите доводить дело до суда, нужно научиться правильно с ними общаться. Наши эксперты подготовили для вас несколько советов:

  • узнайте полное наименование коллекторской организации, чтобы исключить факт мошенничества;
  • включайте диктофон при каждом разговоре, сохраняйте всю историю переписки;
  • узнайте причину звонка и уточните какой именно банк передал коллекторам право общаться с вами;
  • будьте сдержанными и не ведитесь на провокации, четко отвечайте на вопросы и сами их задавайте;
  • избегайте тем, которые не касаются кредитного долга, не разглашайте коллекторам личную информацию;
  • не обращайте внимание на запугивания коллекторов: у них нет полномочий на арест имущества, введения дополнительных штрафных санкций, а также права на визит к вам домой без приглашения.

Если коллекторы звонят родственникам или друзьям, объясните, что кредит — это ваша проблема, и что им ни в коем случае не придется отвечать за ваши долги.

Могут ли отобрать имущество?

Арест и отчуждение личного имущества — один из самых больших страхов заемщиков. Когда банк может отобрать квартиру? Как не отдать кредит? В каких случаях можно не бояться отчуждения имущества?

По словам кредитных экспертов, если в договоре указано, что кредитор вправе удовлетворить свои финансовые претензии к должнику с помощью имущества — значит его действительно могут изъять. Квартиру забирают за долги только в том случае, если речь идет об очень высокой сумме — более 20 размеров минимальных заработных плат.

Отобрать имущество из-за неуплаты кредита могут также в случае, если займ был выдан под залог. Подобные действия могут быть предприняты только после соответствующего решения суда.

Если судебного разбирательства миновать не удалось и решение было принято не в пользу заемщика — он рискует лишиться:

  • заработной платы;
  • банковских вкладов;
  • ценных бумаг;
  • транспортных средств;
  • недвижимости.

Если долг составляет несколько тысяч гривен — сумма будет удержана из зарплаты заемщика, если речь идет о десятках, сотнях тысяч гривен — суд может арестовать машину или квартиру. Имущество будет продано на аукционе, а вырученные деньги — направлены на компенсацию убытков кредитора.

Чтобы не допустить отчуждения личного имущества в счет оплаты кредитной задолженности, обратите внимание на следующие рекомендации:

  • чтобы представители банка или коллекторы хотя бы на несколько недель оставили вас в покое — совершите оплату половины суммы ежемесячного платежа;
  • обратитесь в банк и попросите предоставить вам кредитные каникулы;
  • реструктуризируйте долг, продлив срок погашения на несколько месяцев — в результате снизится сумма ежемесячного платежа;
  • подайте заявку на кредит рефинансирования: объединив два займа в один можно снизить процентную ставку и продлить период пользования средствами.

Если речь идет о кредитах МФО, то выходом может стать пролонгация, либо оформление нового займа в другой компании на погашение проблемной задолженности.

Как действовать если дело дошло до суда?

Финансовая организация может подать на вас в суд за неуплату кредита, если срок просрочки достигает нескольких месяцев. До этого он будет пытаться решить проблему с помощью реструктуризации, звонков и коллекторов. Помните, что без решения суда банки и МФО не имеют права списать ни один проблемный кредит. Запрещенным является также самостоятельное взыскание имущества в счет погашения кредита.

Напомним, что в период карантина граждане Украины могли законно не платить кредит, в результате чего штрафы за просрочку не начислялись.

Если дело все же дошло до суда, действовать нужно следующим образом:

  • не паниковать;
  • изучить материалы дела: сверить сумму долга, проверить все расчеты банка, собрать пакет документов, которые помогут снизить сумму штрафов;
  • найти хорошего адвоката;
  • являться на все заседания;
  • добиваться уменьшения суммы взыскания;
  • на этапе исполнительного производства следить за действиями исполнителей и при выявлении нарушений — их обжаловать.

Теперь вы знаете, что если не выплачивать кредит, банк в любом случае будет требовать взыскания задолженности. Если договором предусмотрена конфискация имущества, банк обратиться в суд и получив соответствующее решение — заберет у вас зарплату, авто или часть жилища в счет уплаты долгов. Чтобы не оказаться в подобной ситуации советуем адекватно оценивать свои финансовые возможности еще перед оформлением кредита, а в случае образования просрочки — искать компромиссные варианты решения проблемы.