Що таке страхування кредиту і які програми є в Україні?
При оформленні кредиту банки дуже часто пропонують клієнтам страховку, стверджуючи, що це обов'язкова послуга. Чи так це насправді? Чи можна відмовитися від страховки, адже це додаткові витрати для особистого бюджету...
Хочу оформити іпотеку. Чи потрібна при цьому страховка?
При оформленні іпотечного кредиту страховка обов'язкова. Про це повідомляється на сайті Національного банку України.
Регулятор відзначає, що кожен рік реєструє велику кількість звернень від громадян. Вони скаржаться, що фінустанови нав'язують їм платні послуги, в тому числі і страхові. Але саме при покупці житла в кредит без страховки обійтися не можна. Предмет іпотеки (будинок або квартира) повинні бути застраховані. Ця вимога ст. 7 закону "Про страхування" та ст. 8 закону "Про іпотеку", — йдеться в повідомленні.
При цьому банк повинен надати вам список страхових компаній, з якими він співпрацює. Якщо кредитор не дає такої можливості і наполягає на оформленні поліса в конкретній СК — це можна розцінювати як пряме порушення ст. 20 закону "Про споживче кредитування".
Чи обов'язково оформляти страховку, якщо я беру кредит на автомобіль?
З автокредитом ситуація трохи інша. Позичальникам зазвичай пропонують дві страховки, одна з яких є обов'язковою, а інша — ні.
Страхування ОСЦПВ
Поліс страхування цивільно-правової відповідальності є обов'язковим для кожного водія. При оформленні кредиту банк не зобов'язаний оформляти "автоцивілку", але фінустанови часто це роблять. При цьому, як і при оформленні іпотеки, позичальникові повинен бути наданий список страхових компаній.
Страхування КАСКО
КАСКО — це страхування предмета застави, яким при оформленні автокредиту є автомобіль.
Це не обов'язкова страховка, але вона може бути корисною як для банку, так і для позичальника. КАСКО захищає транспортний засіб від викрадення, часткових пошкоджень і повного знищення, незалежно від причин.
Страхування споживчого кредиту обов'язкове?
Якщо ви берете кредит на ремонт або купівлю побутової техніки — оформлювати поліс зовсім не обов'язково. Банк не має права нав'язувати страхові послуги, але може їх пропонувати.
Страхування дозволяє банку мінімізувати ризики. Якщо виникнуть обставини, при яких позичальник не зможе сплатити борг, це за нього зробить страхова компанія. До таких обставин відноситься наступ серйозного захворювання, травма, інвалідність, втрата працездатності та смерть.
Страхування кредитів в українських банках
Ми вирішили познайомити вас із популярними страховими програмами, які пропонують банки України. Але все ж пам'ятаєте: брати участь в них чи ні — вирішувати тільки вам!
Страхування кредитного ліміту від ПриватБанку
Приватбанк пропонує клієнтам страхування кредитного ліміту по картці.
Умови:
- страхова сума: залежить від суми використаних коштів на картці на останній день місяця;
- страховий платіж — 0,9% від страхової суми.
Страховка може бути виплачена в разі втрати постійного місця роботи, настання інвалідності в результаті нещасного випадку, при критичному захворюванні та в разі смерті: в результаті захворювання або нещасного випадку.
ПриватБанк співпрацює зі страховими компаніями: Uniqa, "ВУСО", ARX Life.
Страхування кредитних карт в Альфа-Банку
При оформленні кредиток Альфа-Бака (всіх, окрім "Все просто" і "Сaméléon") підключаються програми:
- "Alfa-Security" — страхування від шахраїв (0,1% в місяць від розміру кредитного ліміту по картці);
- захист використаних коштів від нещасного випадку і на випадок хвороби (1% від витраченої суми по картці станом на розрахункову дату);
- "VISA Travel" — страхування українських туристів, які подорожують в межах країни і за кордоном (підключається безкоштовно для картки Travel).
По картці "Все просто" підключається тільки захист від дій шахраїв аферистів — програма "Alfa-Security". Плата за страхування не стягується.
Кожен користувач кредитної картки може в будь-який момент відключити страхові послуги. Для цього потрібно звернутися в контакт-центр Альфа-Банку.
Страхові програми від Райффайзен Банк
Райффайзен Банк пропонує клієнтам кілька страхових пакетів для самих різних випадків:
- "Впевненість 24/7" — допомога при травмах в результаті нещасного випадку;
- "Страхування туристів";
- "Автоцивілка";
- "Страхування при коронавірусі";
- "Страхування заставного майна і позичальника".
Умови страхування залежать від програми, яку обере клієнт.
Банк співпрацює зі страховими компаніями "УНІКА", "Універсальна", "АРКС", "Українська страхова група", "УНІКА Життя".
Що потрібно запам'ятати?
- Страховка вважається обов'язковою тільки при оформленні іпотеки.
- Банки не можуть нав'язувати позичальнику страхові послуги.
- Якщо клієнт згоден оформити поліс, кредитор повинен надати перелік страхових компаній, з якими він співпрацює і запропонувати вибір.
- Страховку по кредитній картці завжди можна відключити.
- Поліс захищає кредитора і позичальника від ризиків і може компенсувати збитки при настанні страхового випадку.
А ви оформлюєте страховку, коли берете кредит?
